近期，多家國(guó)有大行及部分股份行，進(jìn)行了新一輪的存款利率下調(diào)。調(diào)整后，國(guó)有六大行的定期存款整存整取一年期利率在0.95%~0.98%，跌破1%關(guān)口，進(jìn)入“0字頭”時(shí)代。存款利率為什么降？利率進(jìn)入“0字頭”時(shí)代，對(duì)于老百姓傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄方式意味著什么？眼下，如果有了閑錢(qián)，還存不存錢(qián)？怎么存？
先來(lái)看一張表格，工商銀行公布的部分存款最新掛牌利率。
基本上所有的存款品種利率都下調(diào)了，其中定期整存整取一年期和兩年期利率下調(diào)了15個(gè)基點(diǎn)，三年期和五年期利率下調(diào)了25個(gè)基點(diǎn)。
對(duì)比了一下，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招行調(diào)整后的存款利率基本一致，郵儲(chǔ)銀行和光大銀行的利率稍高一些。比如一年期定期存款利率，工行是0.95%，郵儲(chǔ)銀行是0.98%，光大銀行是1.15%。
注意到，銀行的掛牌利率和實(shí)際存款利率一般都有所差別，比如像一年期定期存款，工行的掛牌年利率是0.95%，而在手機(jī)銀行上，我們看到50元起存的，年利率是1.1%，比掛牌利率要高15個(gè)基點(diǎn)；而在農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)銀行里，看到一年定期存款年利率也是1.1%，不過(guò)要1000元起存。另外，即使是同一家銀行，在不同城市實(shí)際執(zhí)行的存款利率也會(huì)有所不同。
最近兩年，銀行已經(jīng)多次下調(diào)存款利率。不過(guò)，不同的銀行調(diào)整節(jié)奏、幅度會(huì)有所不同。一般都是大型銀行率先調(diào)整，隨后股份制銀行跟隨，最后是中小銀行陸續(xù)調(diào)整。在利率方面，股份制銀行、中小銀行調(diào)整后的存款利率大多會(huì)高于大型銀行。
多家股份制銀行已跟進(jìn)
存款利率為什么降？
昨日，平安銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行等多家股份制銀行也跟進(jìn)下調(diào)了存款利率。存款利率為什么降？
招聯(lián)首席研究員 董希淼：存款利率下降既是大勢(shì)所趨，也是主動(dòng)而為。近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)，各類資產(chǎn)投資回報(bào)率下降，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率處于下行通道，低利率時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。存款利率下降是低利率時(shí)代的自然現(xiàn)象。而近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行凈息差持續(xù)下滑，2025年一季度末已經(jīng)降至歷史低位。在這種情況下，適度下調(diào)存款利率，有利于銀行降低負(fù)債成本，保持相對(duì)合理的凈息差水平，增強(qiáng)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。但不同的商業(yè)銀行調(diào)整存款利率的節(jié)奏、幅度有所不同。
利率低了現(xiàn)在有了閑錢(qián)還存不存？
近期，隨著定期存款利率逐步下調(diào)，如果我們有了閑錢(qián)，還存不存呢？
招聯(lián)首席研究員 董希淼：隨著存款利率走低和資管產(chǎn)品收益率下降，以及居民預(yù)期改善，理財(cái)市場(chǎng)、資本市場(chǎng)的吸引力或?qū)⑦M(jìn)一步增強(qiáng)，更多資金有望流向股市和樓市，投資者應(yīng)盡快調(diào)整好投資心態(tài)，降低對(duì)投資收益的預(yù)期?？傮w而言，投資者應(yīng)平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益、短期和長(zhǎng)期的關(guān)系來(lái)綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。如果希望獲得較高收益，那么應(yīng)承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)。如果不希望承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，那么應(yīng)接受較低的收益。投資者如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及國(guó)債、保險(xiǎn)等產(chǎn)品。