其實我們90%的人都不懂貸款是怎么回事，抵押貸款和按揭貸款，不是都是貸款嘛，其實是有很大的區(qū)別的，按揭貸款一般就是首次買房子去做的貸款，有明確規(guī)定，首付成數(shù)，貸款利率很大情況下都是沒有太大區(qū)別的，一般利息固定利率，和lpr浮動利率，這個圖能更好的解釋！
你必須還清貸款，去銀行做了結(jié)清證明，這個房子才能完全屬于你！不然你拿房子去做任何擔保抵押，其實都是要問銀行的！抵押貸款就比較靈活，但是前提是你要有房子，不管是按揭的房子，還是全款的房子，有產(chǎn)證！征信好都是可以做的，征信不好民間也有人愿意做抵押貸款給你！
主要關(guān)于貸款問題
第一：通常而言，等額本息是優(yōu)于等額本金的。
第二：通常而言，我們盡量的去貸款，而不要去全款買房。
第三：要不要換抵押貸，沒有標準答案。一般而言，需要去做精算！
之所以我們要去貸款，或者我們要盡可能的去加杠桿，很重要的原因是今天的錢更值錢。
在經(jīng)濟學里面或者在財務會計里面，我們叫做資金的時間價值。
也就是今天的資金會比明天等額的資金更值錢，這也是我們存款或者我們貸款要得到或者付出利息的一個重要原因。
第二方面，早期的時候錢要少做成本的消耗，多買資產(chǎn)。
由于今天的錢更為值錢，所以在當下我們要盡可能的把錢買成資產(chǎn)，早期的時候我們建議少把錢放在銀行，多把錢買成房子，買成股票，買成其他可以增值的資產(chǎn)。
這就是為什么等額本息比等額本金更好，因為等額本息在早期消耗的錢少。
第三方面，買資產(chǎn)的回報率要大于成本。
因為并不是說，對于任何一個人而言，手里面拿的錢都會有很高的投資回報率。
比如作為普通人，可能他希望盡早的還款。是因為他把錢留著是沒有辦法獲取這樣高的投資收益率，對于一個完全沒有投資心得，不懂投資的人，我建議你也可以早一點把錢還掉或者少貸款。因為你要付出的成本比你的資產(chǎn)回報率要高，你不會投資，你無法獲得比較高的資產(chǎn)回報率。
那么通常而言，讓大家盡可能去買房，是因為買房這件事情是普通人不用動太多的腦子稍微學一下，就可以獲得超越貸款利率投資回報率的一種投資模式。
第四方面，我們普通人是不是要把自己的杠桿加到最高，把所有的技巧都要利用到極致？
并不是！所謂的極致是一定要有容錯能力的。
假設(shè)你錯了，那么你失敗了，你是可以承受的。也就是說很多我們的方法，很多我們所謂的黑科技，其實不適合于房產(chǎn)特別少的人，因為我就只有一套房子，我做了個零首付，然后我自己月供也用滿了。
這個時候突然之間碰到像疫情這樣的情況，供不上這個房子，假設(shè)被銀行收走，對于我而言，我的損失是百分之百的。但是對于另外一個有10套房子的人，它無非就是1/10，它還有翻身的機會，所以說對于房子特別少的初級投資人來說，不要輕易去用非常規(guī)的辦法！
所以如果只有一套房子，在按揭和抵押之間，那我也不太建議做抵押貸款，當然如果是按揭已經(jīng)還清的和如果有兩套及以上的房子，那抵押貸款，就是一種杠桿，通過房子，去做金融的杠桿，盤活資產(chǎn)！因為抵押利息的確是比按揭的利息低，這個圖可以了解
所以根據(jù)自身情況，你如果真的想要一筆資金，那市面上的貸款，房產(chǎn)抵押貸款是最低的！
