小編的朋友圈又被同一個(gè)信息炸了：男子花3萬(wàn)元買天平人壽的重大疾病保險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)，最近因胸悶在醫(yī)院查出患有腦垂體瘤。后被太平人壽解除合同~
看一下整個(gè)案件的時(shí)間線：
2017年11月 常先生在醫(yī)院醫(yī)院做了CT，CT顯示確診鼻炎，且頭部胺區(qū)有結(jié)節(jié)，需進(jìn)一步檢查確認(rèn)；
2017年12月 被保人常先生在代理人魏女士那里購(gòu)買了太平《福祿倍佑》及《康悅醫(yī)療險(xiǎn)》，年交保費(fèi)為3.1萬(wàn)余元；
2018年5月 被保人常先生胸悶，后經(jīng)醫(yī)院檢查，確診患有腦垂體瘤；
2018年5月 出院后，向太平人壽申請(qǐng)理賠，被通知解除合同。解除合同的理由是：2017年11月份做了CT ，未如實(shí)告知。
本案的爭(zhēng)執(zhí)點(diǎn)是：
太平人壽認(rèn)為：客戶沒(méi)有如實(shí)告知；
客戶認(rèn)為：CT的檢查結(jié)果，醫(yī)生說(shuō)沒(méi)什么問(wèn)題；另外，代理人關(guān)于既往病史只問(wèn)了一兩句話。
本案件最大的問(wèn)題，并不是鼻炎。而是【頭部胺區(qū)有結(jié)節(jié)，需進(jìn)一步檢查確認(rèn)】~
PS：醫(yī)生所說(shuō)的沒(méi)有問(wèn)題是指：當(dāng)下不需要接受手術(shù)或者住院。而保險(xiǎn)公司在【健康問(wèn)詢】時(shí)，問(wèn)到的問(wèn)題，都需要逐個(gè)確認(rèn)，逐個(gè)“如實(shí)告知”。
醫(yī)生所說(shuō)的沒(méi)有問(wèn)題，和保險(xiǎn)公司說(shuō)的沒(méi)有問(wèn)題，完全是兩個(gè)概念~
太平人壽采用的是線上投保，代理人是否把【健康問(wèn)詢】的問(wèn)題，截圖發(fā)給常先生，并提醒仔細(xì)看一遍呢？
下面跟著小編，來(lái)做具體分析：
做兩個(gè)假設(shè)：
假設(shè)一：在投保時(shí)，代理人只問(wèn)常先生有無(wú)住院，一兩句話就結(jié)束了。代理人沒(méi)有把【健康問(wèn)詢】的問(wèn)題截圖發(fā)給客戶，則太平人壽并沒(méi)有盡到【提醒義務(wù)】，代理人/太平人壽是一定的責(zé)任的。
建議：太平人壽復(fù)原原保單的效力（可能爭(zhēng)取不到），若最后爭(zhēng)取的結(jié)果依然是，解除合同。煩請(qǐng)把已交保費(fèi)退給客戶（自己公司代理人的失職，不要讓客戶來(lái)買單，不公平）~
假設(shè)二：
被保人看到了【如實(shí)告知】的截圖，知道自己的CT 檢查，頭部胺區(qū)有結(jié)節(jié)。并故意未如實(shí)告知。
建議：退還現(xiàn)金價(jià)值~
行業(yè)形勢(shì)：
小編2015年曾經(jīng)在太平人壽做了代理人，兼某高級(jí)經(jīng)理的助理。很少看到代理人問(wèn)客戶【健康問(wèn)詢】上的問(wèn)題，在此基礎(chǔ)上也幾乎沒(méi)有看到有客戶進(jìn)行“如實(shí)告知”的（替很多客戶感到委屈）。也見(jiàn)過(guò)有客戶出險(xiǎn)了，不符合太平人壽的理賠標(biāo)準(zhǔn)的，最后逼著代理人自行解決理賠事宜。
中國(guó)的代理人，是比較弱勢(shì)的一方。公司的早會(huì)，大多是打“雞血”，傳授怎么邀約客戶，怎么給客戶送禮品的方式等等。
從不做關(guān)于“如實(shí)告知”，關(guān)于“合同條款”方面的培訓(xùn)；
本公司的“拒賠案例”，又從不公開(kāi)。
很多的時(shí)候，我會(huì)想：如果有一天，中國(guó)的代理人制度解除了（不業(yè)績(jī)至上），實(shí)行員工制。那整個(gè)行業(yè)的專業(yè)度會(huì)大大提升的~
以上太平的情形，不只太平有，各家保險(xiǎn)公司都有的。
不針對(duì)任何一家公司，只是客戶公正的分析，為后面打算購(gòu)買保險(xiǎn)的客戶，提供一種思路。
最后，提醒廣大的客戶朋友：
在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，尤其是線上投保，您應(yīng)該與您的代理人/經(jīng)紀(jì)人確認(rèn)【健康問(wèn)詢】的問(wèn)題。
如實(shí)告知，是保險(xiǎn)合同最大的誠(chéng)信原則。
最后，祝好~
